С начала года в Северо-Казахстанской области реализуется программа льготного кредитования приоритетных проектов в рамках развития «экономики простых вещей». Для этих целей при Палате предпринимателей создали проектный офис, в состав которого вошли представители палаты и местных исполнительных органов – управления предпринимательства и туризма, индустриально-инновационного развития, сельского хозяйства, филиала АО «Даму» и представителей банков второго уровня, участвующих в программе льготного кредитования. Эксперт отдела сопровождения проектов Палаты предпринимателей СКО Ольга Цымбалюк рассказала о работе по реализации программы.
Расскажите пожалуйста, в чём суть программы «Экономика простых вещей?
Суть Программы «Экономика простых вещей» заключается в льготном кредитовании субъектов частного предпринимательства, осуществляющих деятельность в обрабатывающей промышленности и агропромышленном комплексе. Основная цель — оказать финансовую поддержку отечественным товаропроизводителям выпускающим приоритетные виды продукции.
На эти цели выделено 600 млрд. тенге. Из них:
100 млрд.тенге будет направлено на поддержку переработки в агропромышленном комплексе;
100 млрд.тенге на поддержку производства в агропромышленном комплексе;
400 млрд.тенге на обрабатывающую промышленность и услуги.
Каков механизм кредитования?
Механизм прост: за кредитованием предприниматель напрямую обращается в филиалы банков второго уровня. По данной Программе в нашей области работают 8 банков:
| Народный банк; | АТФ банк; |
| Банк ЦентрКрелит; | Нурбанк |
| Евразийский банк; | Fortebank |
| Сбербанк России | Jysan bank |
В праве предпринимателя обратиться сразу в несколько банков для подачи заявки на кредитование.
После принятия банком решения о возможности выдачи предпринимателю кредита с заявителем подписывается договор о кредитовании. Также подписывается Фондом Даму договор на субсидирование данного кредита и если есть необходимость в получении гарантии, то и заключение трехстороннего договора на гарантирование кредита.
Какие предприятия могут принять участие в данной программе?
Целевой группой для данной Программы являются предприниматели (ТОО, КХ, ИП), относящиеся к субъектам индустриально-инновационной деятельности, которые реализуют проекты в приоритетных отраслях экономики и производят товары, указанные в данной Программе.
В перечень вошли 43 вида групп товаров, а это около 110 видов продукции. Например, виды деятельности, которые интересны нашим региональным предпринимателям: производство продуктов из мяса, мяса птицы, рыбы; молочная продукция; макаронные изделия; выращивание масличных культур и овощей; разведение крупного рогатого скота, лошадей, овец, коз, птицеводство.
Поддерживается так же производство непродовольственных товаров. Например: спецодежды, верхней одежды для мужчин, женщин и детей; выделка шкур; производство обуви; производство моющих средств; производство пластиковых пакетов и упаковок; производство бумаги и салфеток; производство матрасов, мебели, шпона и фанеры; производство металлических и пластиковых дверей и окон; производство кирпича, черепицы; так же возможно осуществить строительство студенческих общежитий и учреждений дошкольного и среднего образования.
Каким требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик по механизму?
Требования к заемщикам:
— сохранение и увеличение среднегодовой численности рабочих мест,
— достижение роста дохода на 10 % после 2 (двух) лет с даты решения о субсидировании и/или гарантировании проекта.
Т.е. после получения предпринимателем финансовой поддержки со стороны государства ему необходимо обеспечить эффективное развитие своего производства: увеличить объемы выпускаемой продукции, расширить ассортимент, создать дополнительные рабочие места.
Каковы условия кредитования? Каковы процентная ставка и срок субсидирования?
Номинальная ставка вознаграждения для СЧП не более 15 % годовых. Из них предприниматель оплачивает только 6 %, а разницу возмещает государство.
Срок кредитования СЧП, субсидирования и гарантирования до 7 лет включительно. При этом БВУ вправе предоставить льготный период/отсрочку по погашению основного долга по кредиту на срок до одной трети продолжительности срока кредита. Например: взяли кредит на 6 лет. Есть возможность, получив отсрочку, начать выплачивать основной долг по кредиту с 25 месяца.
Каков инструмент гарантирования? И что делать, если у предпринимателя недостаточно залогов для получения нужной суммы кредита
Если у предпринимателя не хватает залогового имущества для получения кредита в достаточном объеме для реализации своего проекта, то он имеет возможность обратиться в Фонд «Даму» за получением гарантии.
При этом Фонд «Даму» выступит перед банкомгарантом за предпринимателя. Размер гарантии может составить до 50% от суммы запрашиваемого кредита. Срок гарантии не более срока кредита.
Есть ли ограничения по суммам кредита?
Ограничения по суммам в Программе не прописаны.
Для действующих предпринимателей ограничений по размеру кредита не предусмотрено. Так что предприниматели могут обращаться за кредитом, любой стоимостью. Главное, чтобы хватило залогового имущества на требуемую сумму.
Однако, для начинающих предпринимателей внутренними документами банков второго уровня прописан размер – не более 20 млн. тенге на 1 проект.
Можно ли получить кредит на ПОС по новому механизму кредитования приоритетных проектов?
На пополнение оборотных средств БВУ и АКК вправе направить не более 50 % от общей суммы выдаваемых кредитных средств в рамках одного проекта заемщика. При этом данное ограничение не распространяется на финансирование проектов по производству в агропромышленном комплексе. Вместе с тем, срок субсидирования кредита направленного на оборотные средства составит не более 3-х лет.
Возможно ли рефинансирование проектов в рамках данной программы?
В Программе возможность рефинансирования ранее полученных кредитов не предусмотрена. Но в связи с тем, что данный вопрос является актуальным для большинства предпринимателей, включение в Программу инструмента «рефинансирование» будет вынесено на рассмотрение Правительства Республики Казахстан.
Сколько североказахстанцев подали заявки на участие в программе? Есть одобренные заявки?
На сегодняшний день 15 североказахстанцев подали заявки в банки на получение кредита в рамках Программы для реализации своих проектов стоимостью около 2,5 млрд. тенге.
По состоянию на 23 июля т.г. по 10 проектам получено одобрение банков и уже выдано 4 кредита, подписаны договора на субсидирование и гарантирование.
Предприниматели, получившие кредит занялись производством молочной продукции, выпуском пластиковых изделий (окон, дверей, упаковки). При этом планируется создать около 20 дополнительных рабочих мест.
Куда можно обратиться за консультацией?
За консультацией по Механизму можно обратиться:
— к нам в Палату предпринимателей СКО. Мы располагаемся в г. Петропавловске, в здании «Деловой центр «Есіл» по ул. Абая, 29, 101 кабинет, телефон 50-35-87;
— в Фонд «Даму», находящийся в г. Петропавловске на ул. Жабаева, 191, тел. 55-98-16;
— на площадке Фонда «Даму» размещен Центр обслуживания предпринимателей. Здесь располагаются консультанты и специалисты банков;
— можно обратиться за консультацией и непосредственно в банки.
Куда может обратиться с заявкой на кредит производитель сельхозпродукции в рамках нового механизма?
С заявкой на кредитование своего проекта сельхозтоваропроизводитель может непосредственно в Аграрную кредитную корпорацию. Она размещается в г. Петропавловске на ул.Букетова, дом 31 А, тел. 36-38-04